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规范互联金融应发挥行业组织作用网络

2020-04-08 来源:

P2P的这半年:热钱抢入 百家争鸣

2014年上半年,P2P贷行业经历了飞速的发展,成交量暴增的同时各种新的平台层出不穷,在风险投资、金融机构等大举进军P2P行业之际,上市企业也不甘寂寞。自年初至今,超过20家A股上市企业涉足P2P业务,力图分得一杯羹。

据了解,目前P2P行业仍处于成长期,各种不同的业务模式层出不穷,创新发展仍在继续,新的平台不断的加入。2014年不断有拥有强大背景的平台加入,打破了贷平台一贯以来的“草根”的印象。这些拥有强大背景平台的加入将加速行业的重整和成型。

风投入股成推手

PE/VC的进入是互联金融火热的推手。在推动P2P平台发展各路资本中,PE/VC是当之无愧的主力军。

其实,从2013年开始,P2P贷平台就开始不断获得PE/VC青睐。据了解,去年获得千万美金级风投资金的两家P2P分别是有利和点融。其中有利获得的是软银中国给予的1000万美金A轮投资,而点融则是从北极光创投获得千万级美金融资。

2014伊始,PE/VC在P2P领域的投资动作开始快速加码。一系列P2P平台相继获得风投注资,分别是:人人贷获得挚信投资1.3亿美金A轮融资;积木盒子获银泰资本千万美金A轮融资;拍拍贷则获光速中国领投,诺亚财富、红杉资本跟投的B轮投资,融资额达5000万美金。

据悉,积木盒子是今年2月14号获得法国银泰资本的千万美金投资的,成立至今,累计交易额已达15亿元。出乎意料的是,当时风投并未提出盈利要求。只是在经营模式,管理团队和风险防控方面提出要求。

这种情况并非个案,多家得到风投投资的P2P企业CEO证实,风投并没对企业提出盈利时间和要求,希翼先把企业风控做好、规模做大,“挣钱不着急”。

此外,从背景来看,IDG、鼎晖、红杉、盛大资本等都是P2P企业的“常客”,多数已有投资互联金融的经验。其中,IDG在2010年和2011年对宜信进行两轮领投。

PE/VC对P2P行业如此热衷自有原因。

普惠金融创始合伙人董祺曾表示:“过去几年PE/VC看好的是房地产业,但经济转型背景下,未来几年互联金融将是他们的聚集地,这些大佬看好当前的P2P模式和市场前景,现在监管方案还未出,在这样的自由窗口期,PE/VC入场也是一种布局。”

随着第一梯队P2P贷平台的融资接近尾声,第二梯队P2P贷平台的融资将加快进行。近日,P2P“新兵”微美贷获得高通盛融(北京)投资基金管理企业(简称“高通盛融”)千万美金级注资。

另外据了解,近日,365金融、投哪、雪山贷也相继宣布获得了来自不同风险投资机构的融资。据大概统计得知,今年上半年共有10家P2P贷平台受到风投的青睐,获得了近20亿元的融资。

银行、基金、证券频频涉足

据了解,今年6月19日-30日,民生加银、广发基金、广发信德、博时基金等分别与信融财富、Ppmoney、投哪、宜信达成战略合作协议,基金、券商等涉足P2P的步伐加快。

在各路资本杀入P2P行业之际,银行也没有坐以待毙。2013年9月,招行率先推出首款P2P产品后,农行、浦发银行等银行开始进入该行业,布局互联金融。今年7月15日,背靠民生银行[0.32%资金研报]的民生电商P2P平台“民生易贷”上线。

民生易贷平台和当下很多P2P平台最大的区别在于,该平台不对投资者提供担保承诺;同时,该平台发布的融资需求价格均在预期年化收益率6%左右。

除了招商银行去年自建的平台外,今年6月,包商银行号称国内首家主打互联智能理财平台的“小马bank”上线,民生电商和华夏银行也在紧锣密鼓地推出互联理财平台。

相比众多民间P2P逾10%的年化收益率,银行版P2P收益率并不算高,但银行推出的P2P产品几乎一出场就脱销。原因是大家相信传统银行,相信银行系P2P不会“跑路”或倒闭。

从银行试水P2P的本质看,传统银行通过P2P介入互联金融,将传统的委托贷款行为从线下转移到线上,是以跨界的形式完成整体战略布局的第一步

,以后应该会有更多的动作。而且银行加入P2P队伍,更有利于推动利率市场化。

除银行和基金涉足P2P之外,险资和券商也坐不住了。

中国平安[1.62%资金研报]旗下的陆金所于2011年成立,注册资本8.37亿元。由陆金所打造的络投融资平台,成立于2012年,成为险企中第一个吃螃蟹的人,其产品的年化收益在8%左右。

虽然险资进入P2P的只有一家,但这家却成为业界风向标。

在业内看来,陆金所由体系内的企业作为担保,这就不再是单纯的个人对个人的信用贷款、是由“投资人对接陆金所”,再由“陆金所对接借款人”两个环节构成。一旦评价机制出现问题,受损的并非出资人而是平台自身。考虑到陆金所有中国平安这样的背景,投资人对陆金所产品很放心。

另据悉,太平保险即将涉足P2P贷行业,由旗下电子商务企业积极促成。中国人寿[1.93%资金研报]也斥资10亿元设立电商企业。

券商直投也已经行动起来。据了解,广发信德于7月15日宣布斥资近亿元入股“投哪”,目前持股比例超过30%。投哪的贷业务以汽车抵押贷款为主,广发信德为广发证券[1.43%资金研报]的直投企业。

在此之前,6月30日,海通证券[1.40%资金研报]的直投企业海通开元也进入该领域。91金融当日宣布已完成新一轮融资,领投方为海通开元,前期投资人宽带资本、经纬创投等跟投。此轮融资金额约2亿元。

上市企业主动送钱

上市企业频频进入P2P领域也成为今年P2P行业的一大景观。据不完全统计,今年以来,已有超过20家A股上市企业涉水P2P。

由浙报传媒控股集团与大连控股、凯恩股份、中捷股份和浙江古越龙山[1.16%资金研报]学问传播有限企业等多家企业,总投资2000万元联合发起的前海理想金融企业也在5月上线。

此外顺科技和方正证券于今年6月份达成战略合作,将共同搭建P2P投融资平台。

6月6日,浙江房地产企业万好万家[0.00%资金研报]发布公告称,其子企业旗下的互联金融信息服务平台“黄河金融”正式上线运营。

7月1日,上市企业熊猫烟花斥资1亿元的P2P平台银湖上线;同日,用友App公告,将设立深圳前海用友力合金融服务企业。7月21日,P2P平台鹏鼎创盈引入了包括新纶科技等22家上市企业参股。

7月22日新纶科技发布公告称,认缴深圳鹏鼎创盈金融信息服务股份有限企业新增股本已完成验资。鹏鼎创盈企业前期业务模式将以P2P贷为主,未来将打造成综合互联金融平台。

在鹏鼎创盈的27位股东中,竟然出现了16家上市企业,分别是天源迪科、沃尔核材、科陆电子、海能达、兴森科技、奥拓电子、得润电子、华鹏飞、佳士科技、顺络电子、汤臣倍健、新纶科技、欣旺达、新宙邦、宇顺电子和证通电子。16家企业对鹏鼎创盈的出资金额均为2000万元,占股3.7895%。

今年5月,由浙报传媒联合大连控股、古越龙山等9家企业,总投资2000万元的“前海理想金融企业”宣布上线;上市房企万好万家日前也宣布子企业浙江众联的互联金融服务平台“黄河金融”正式上线。

上市企业进军互联金融可谓“半路出家”,他们能否做好贷服务,能否做好融资端的风控?都是外界质疑的焦点。

贷之家首席运营官石鹏峰曾表示:“众多上市企业主业与互联金融偏离,能否真正理解贷投资人的需求、做好互联金融服务尚需观察。”

畅贷CEO施俊认为,P2P行业水非常深,不专业的团队进来就是等死,而上市企业无法专注做P2P,所以不担心上市企业会抢走太多行业的资源。

但有观点认为,不管是出于财务投资的目的,还是寻找新的盈利增长点,上市企业进军互联金融,相比草根的P2P企业,前者的行业规范透明,资金实力也是优势。

国字号P2P接踵而至

国字号的P2P一直非常活跃且接踵而至。

2012年12月28日,由国家开发银行全资子企业国开金融有限企业和江苏省国有大型企业共同投资设立的开鑫贷正式上线运营。该平台引入首批30余家江苏省监管评级A级以上的小额贷款企业作为合作担保机构。

2014年3月20日,由北京市海淀区国有资产投资经营有限企业和北京海科融通支付服务股份有限企业联合投资的北京众信金融信息服务有限企业正式成立。

2014年5月26日,由陕西省金融办主导,陕西金融控股集团和国家开发银行陕西分行联合成立社会金融服务平台金开贷正式上线。该平台与陕西信用再担保有限企业和陕西省中小企业融资担保有限企业等合作,对投资人资金安全实行本息保障。

2014年6月6日,由安徽省供销社投资(省社占股95.76%,省社下属部分企业占股4.24%)的专职运营管理金融板块的安徽新力投资有限企业控股和管理、具有国资背景的P2P平台德众金融正式上线运营。

继开鑫贷、金开贷等P2P平台出现国有资本之后,互联金融平台花果金融于7月28日宣布,已接受来自蓝基金(蓝色经济区产业投资基金)和首都科技集团首轮战略投资,投资通过蓝基金与首都科技集团联合管理的海科基金完成。

国资企业动作频频,P2P“国家队”愈发壮大。国资背景企业的进入一方面为投资人带来征信背书,有力提升P2P平台信用;另一方面,由于具有先天信用优势,收益率普遍低于“草根系”平台,因此可有效降低借款人的融资成本。

有专家指出,国资试水P2P行业在某种程度上是获得监管认同的信号,鼓励P2P行业创新以及肯定P2P行业在金融体系里的补充地位。“P2P行业市场体量非常大,目前还处于蓝海市场,国资系的入驻将加快转向红海的速度。”

对于背靠“国家队”的P2P,投资者认为即使P2P平台做砸了也会有其背后的国资兜底,所以更加信任。

但值得思考的是,不论是P2P平台得到何方资本的青睐,最重要的还是要靠实力做好风控,这是当前P2P平台活下去的第一步,而如何活得更具活力则是关键的下一步。

对于P2P受大资本青睐,多位专业人士指出,主因是P2P目前监管细则将出台,行业发展逐渐明晰。同时,也说明行业已不可避免地进入洗牌期,有大资本注入的平台将会率先突围。不过,几个风投、国资、银行、上市企业等的进入,并不能解决整个P2P行业的信任危机。

中国互联P2P行业经历了爆发式、野蛮式疯狂增长,新企业层出不穷,跑路潮也此起彼伏。现在随着政策利好的褪去,民众对高收益产品的逐渐理性,和对潜在风险的逐渐认识,P2P行业在不久的将来注定会经历一个痛苦而必要的转型期和调整期;一大批没有完善安全保障的小型络借贷企业将被淘汰,整改后留下的大型正规P2P企业也将在稳定持续发展的道路上前行,一切野蛮,爆发式的增长都将成为过去式。

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